Le Prêt Avance Mutation : une solution financière pour la rénovation énergétique

Le Prêt Avance Mutation (PAM) est un prêt hypothécaire destiné à la rénovation énergétique des logements dans le cadre d'une vente ou d'une succession. Depuis 2022, le "PAM" est renommé "PAR" (Prêt Avance Rénovation) et depuis 2024, il existe également le "PAR+", un Prêt Avance Rénovation à taux zéro.

Que ce soit pour le "PAR/PAM" ou le "PAR+", ce prêt hypothécaire est accordé par des banques partenaires de l'État (CIC, Crédit Mutuel et La Banque Postale) et est remboursé en une fois au moment de la vente ou de la succession. L'État propose une garantie équivalente à 75 % du montant du prêt pour rassurer les banques et en cas de défaillance, la banque récupère le bien. Il n'y a pas de frais de dossier et l'assurance emprunteur n'est pas toujours obligatoire.

Quelles sont les conditions d'éligibilité ?

Le "PAR/PAM" et le "PAR +" sont accordés à toutes les personnes propriétaires d'un logement privé achevé depuis plus de deux ans et qui nécessite de faire des travaux de rénovation énergétique. Le logement doit être une résidence principale et en copropriété. Ce prêt peut être accordé uniquement pour des travaux réalisés dans les parties privatives.

Le "PAR/PAM" n'est pas soumis à des conditions de ressources contrairement au "PAR +" qui lui est réservé aux foyers aux revenus "modestes" et "très modestes" et comporte donc des plafonds de ressources.

Les travaux de rénovation énergétique doivent être pratiqués dans les trois ans après la signature du prêt.

Bien évidemment, les critères du taux d'endettement sont aussi pris en compte avant d'accorder ce prêt.

Les principales différences entre le "PAR" et le "PAR +" ?

Le montant du "PAR/PAM" ne peut excéder le montant du bien hypothéqué et le taux est défini librement par les organismes bancaires.

Le montant du "PAR+" est plafonné à 50 00€ pour une rénovation globale. Il est à taux zéro pendant les 10 premières années puis le taux défini à la signature s'appliquera.